La deuda promedio total de los argentinos con bancos y prestadores no financieros creció un 75% en un año, superando los $5,6 millones por cliente, según el último informe del BCRA.
La deuda promedio total de los argentinos con bancos y prestadores no financieros creció un 75% en un año, superando los $5,6 millones por cliente, según el último informe del BCRA.
El nivel de endeudamiento de los clientes argentinos con el sistema financiero y el ecosistema fintech alcanzó niveles sin precedentes.
Un informe semestral sobre Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC) del Banco Central de la República Argentina (BCRA) revela que, a julio, la deuda promedio total por cliente asciende a $5,6 millones, lo que representa un aumento del 75% respecto al año anterior, cuando el promedio era de $3,2 millones.
El universo de personas que contrajeron deudas se ubica en 6,2 millones. Del total adeudado por persona, $4,4 millones corresponden a saldos pendientes con entidades bancarias, mientras que $1,2 millones son compromisos con el creciente sector no bancario, que incluye billeteras virtuales, tarjetas de consumo y cadenas de supermercados.
El BCRA detalla que, por fuera del sistema bancario tradicional, operan 542 empresas crediticias que ya otorgaron alrededor de $11 billones, con un crecimiento interanual del 144% en préstamos personales.
El principal signo de alarma radica en la morosidad, que también experimentó una subida significativa (8,6%), duplicando la tasa registrada en enero. El BCRA advirtió que este aumento “sugiere un deterioro adicional en la calidad crediticia” y plantea un riesgo de posible incremento futuro.
El atraso en los pagos es más prolongado en las entidades no bancarias. Los préstamos personales otorgados por fintech y otras crediticias no bancarias registran un nivel de morosidad del 20%. En el segmento de las billeteras virtuales, la tasa de impago cae al 18%, pero se dispara al 27% en las operaciones de compra de electrodomésticos.
Otro factor que presiona la capacidad de pago son las altas tasas de interés. La Tasa Nominal Anual (TNA) de los préstamos personales no bancarios escaló al 129%, muy por encima de la inflación interanual de julio de 2024 (36,6%).
Ante este panorama, el Banco Central, presidido por Santiago Bausili, implementó una política monetaria más expansiva al reducir la tasa de interés de referencia del 22% al 20%.
El objetivo es que los bancos tradicionales puedan ofrecer créditos a un costo más accesible, dinamizando la economía y facilitando el acceso al financiamiento con menores tasas.
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