Un informe privado detalló que la irregularidad en los préstamos a hogares subió al 12,7% en mayo. El fenómeno afecta principalmente al segmento de las finanzas de los jóvenes y a las tarjetas de cadenas comerciales.
Un informe privado detalló que la irregularidad en los préstamos a hogares subió al 12,7% en mayo. El fenómeno afecta principalmente al segmento de las finanzas de los jóvenes y a las tarjetas de cadenas comerciales.
La irregularidad en las carteras de créditos otorgados al sector privado registró un nuevo incremento durante mayo pasado. Aunque el Banco Central de la República Argentina (BCRA) publicará el dato oficial consolidado el 24 de julio, el procesamiento de los microdatos de la Central de Deudores efectuado por la consultora 1816 anticipó que la morosidad total trepó al 7,7% del stock financiado. En el segmento específico de las familias, el indicador de impagos con retrasos de 90 días o más subió del 12,1% registrado en abril al 12,7% en el quinto mes del año.
Esta evolución representa la decimonovena suba mensual consecutiva en el crédito a hogares, un registro que multiplicó por cinco los niveles de octubre de 2024, cuando la mora se ubicaba en 2,5%.
Los técnicos del sector explicaron que este comportamiento responde a que el saldo total de las financiaciones en pesos se mantuvo estancado en términos reales, superior a la velocidad de cancelación de las deudas vigentes.
Mientras la banca pública sostuvo sus líneas de financiamiento, las entidades financieras privadas redujeron de forma marcada la generación de préstamos hacia los individuos.
El deterioro de la capacidad de pago mostró un comportamiento heterogéneo según la edad de los deudores y el tipo de canal financiero utilizado. El informe subrayó que casi el 40% de los menores de 35 años que mantienen créditos activos posee al menos una cuota en situación irregular. Al desagregar este universo, el tramo de 18 a 25 años presentó un índice de incumplimiento del 42,8%, mientras que entre los 26 a 35 años la cifra se ubicó en el 39,3 por ciento.
Paralelamente, las entidades no financieras —como las tarjetas de compra emitidas por las cadenas comerciales— sintieron el mayor impacto regulatorio del sistema. La morosidad en este sector específico alcanzó el 32,2% en mayo, un contraste marcado frente al piso inferior al 10% que exhibía hace año y medio.
De acuerdo con las estimaciones de los economistas Adrián Rozanski, Mariano Skladnik y Martín Defilippo, el incremento de la irregularidad se extendió a 26 de las 30 instituciones financieras más grandes del país.
Por otra parte, las condiciones monetarias mantuvieron una relativa estabilidad, con tasas de referencia a un día cercanas al 20% durante cuatro meses consecutivos. Los analistas indicaron que el esquema financiero actual redujo la volatilidad cambiaria y de tasas observada hasta febrero pasado, pese a una absorción temporal de liquidez por ventas de bonos del Banco Central que debió ser compensada por el Tesoro hacia el cierre de junio.
Frente a este escenario, más del 27% de las personas que tomaron préstamos perdieron temporalmente su condición de sujetos de crédito.
Las autoridades de la autoridad monetaria, lideradas por el vicepresidente Vladimir Werning, previeron que la morosidad habría tocado su techo en el segundo trimestre del año. ¿Logrará la inyección estacional de ingresos de mitad de año estabilizar los niveles de cumplimiento o se mantendrá la cautela de la banca privada para financiar el consumo de los hogares?
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