El principal desafío no pasa por elegir la moneda “correcta”, sino por desarrollar el hábito de ahorrar de manera sistemática.
El principal desafío no pasa por elegir la moneda “correcta”, sino por desarrollar el hábito de ahorrar de manera sistemática.
Por Ariel Mamani, inversor autodidacta y fundador de INVERARG
Para muchas familias argentinas, ahorrar siempre quiso decir lo mismo: juntar unos pesos, comprar unos dólares y guardarlos. Es una costumbre entendible, casi un reflejo que se transmite de generación en generación. Pero detrás de esa imagen hay algo más importante que la moneda que se elija. El verdadero desafío es desarrollar el hábito de separar una parte de lo que entra, mes a mes, antes de que se lo lleve el gasto diario.
En la Argentina se habla mucho de la cultura del trabajo, del esfuerzo y de “ganarse el pan”. Pero casi nada sobre la cultura del ahorro, la idea de guardar una parte, por chica que sea, también es una costumbre que se aprende y se sostiene en el tiempo. No hace falta un gran sueldo para empezar; solo tomar la decisión de que algo quede guardado cada mes.
¿Cuánto de lo que entra cada mes queda realmente guardado? Para muchos hogares, la respuesta es “lo que sobra”. Y casi nunca sobra. Por eso una de las prácticas más simples y más efectivas es separar un monto fijo apenas entra el pago (por ejemplo, el cobro de sueldo), y recién después organizar los gastos con lo que queda. Ahorrar primero y gastar con lo que queda cambia bastante el resultado a fin de mes.
Ese ahorro necesita un primer destino antes que cualquier otro. Antes de pensar en inversiones, conviene construir un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos, guardado en un lugar del que se pueda disponer en cualquier momento. Para una familia que gasta $800.000 por mes, hablamos de un colchón de alrededor de $2.400.000.
No es dinero pensado para hacerlo crecer (generar rendimientos), sino para no quedar descubierto ante un imprevisto —una reparación, un gasto de salud o un mes “flojo” de ingresos—. Recién después de construir esa base de seguridad tiene sentido pensar en hacer crecer ese ahorro.
Una vez generado, el “colchón financiero” o fondo de emergencia, se empieza a pensar en la posibilidad de empezar a invertir ese ahorro que se sigue generando. Para este paso existen instrumentos pensados para seguir el ritmo de los precios, como los bonos CER -por ejemplo, el TZX28 o el TZXD7-, que ajustan su capital por la inflación y suman un extra de entre 5% y 7% anual por encima de ella.
Construir una cultura del ahorro no depende de elegir la moneda perfecta ni de adivinar qué va a pasar con los precios. Depende de algo mucho más sencillo y al alcance de cualquiera. Que cada mes quede algo guardado, y que ese ahorro tenga un propósito, un destino pensado. Empezar de a poco, sostener el hábito y dejar que el tiempo haga su trabajo.
La educación financiera no empieza cuando una persona compra su primera acción o aprende sobre inversiones. Empieza mucho antes, cuando comprende que ahorrar también es una decisión y un hábito que se construye. Porque el ahorro no solo permite alcanzar objetivos económicos; también brinda algo igual de valioso: mayor tranquilidad, más libertad para decidir y una mejor preparación para enfrentar los imprevistos que siempre pueden aparecer.
Cuidar el ahorro, al final, es una manera de cuidar la tranquilidad de todos los días.
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