Mediante la Comunicación “A” 8446, el Gobierno nacional flexibilizó el acceso al crédito en divisas para empresas orientadas al mercado interno. Los bancos privados exigirán que firmas exportadoras actúen como principales pagadoras ante eventuales incumplimientos de los deudores.
El Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) aprobó una flexibilización en las normativas de financiamiento en moneda extranjera. A través de la Comunicación “A” 8446, las entidades financieras quedaron autorizadas para otorgar préstamos en dólares a empresas que operan exclusivamente en el mercado interno y no generan divisas.
La condición obligatoria para acceder a estos créditos es la presentación de una garantía directa de una compañía exportadora, la cual deberá asumir el rol de principal pagador ante el sistema financiero.
Esta medida significó una modificación de los criterios aplicados desde el año 2002 bajo el Decreto 905, cuyo propósito histórico consistió en evitar el descalce de monedas y proteger los depósitos de los ahorristas. Hasta la vigencia de esta nueva resolución, el acceso al crédito en moneda extranjera permanecía restringido a corporaciones con flujos comprobables de ingresos provenientes del comercio exterior.
La decisión de la autoridad monetaria ocurrió tres semanas después de que el presidente de la institución, Santiago Bausili, señalara en una presentación pública que el marco legal de estos préstamos no debía modificarse sin una ley del Congreso de la Nación. No obstante, la entidad optó por adecuar la reglamentación vigente para permitir que los bancos utilicen los recursos declarados como excedentes.
De acuerdo con los datos del sector financiero, el sistema bancario transformó en préstamos cerca del 60% de los depósitos en dólares del sector privado, el porcentaje más elevado registrado en los últimos siete años.
De un total de 39.300 millones de dólares bajo resguardo, las entidades canalizaron 23.300 millones de dólares hacia el financiamiento, concentrando el 74% de dicho volumen en la prefinanciación de exportaciones directas.
El esquema regulatorio determinó que las empresas garantes deberán renunciar formalmente a los beneficios de excusión y división. Esto implicará que los bancos comerciales tendrán la facultad de exigir la cancelación total de la deuda al exportador en caso de un incumplimiento por parte de la firma tomadora.
Asimismo, las entidades financieras verificarán que la empresa garante posea un flujo continuo de ingresos en divisas que mantenga una relación razonable con el monto del financiamiento otorgado.
Por su parte, la Asociación de Bancos de Capital Argentino (ADEBA) manifestó la necesidad de dinamizar la intermediación financiera con los fondos en moneda extranjera. La entidad gremial estimó que existen recursos disponibles en el circuito local, debido a las limitaciones prudenciales que restringían la cartera de clientes elegibles.
La flexibilidad dispuesta por el organismo central planteó un nuevo escenario de financiamiento corporativo para los holdings económicos que integran unidades de negocios orientadas tanto al consumo doméstico como a las ventas internacionales.
La evolución de la morosidad y la respuesta de las grandes empresas exportadoras ante la solicitud de avales determinarán si este mecanismo logrará reactivar el crédito comercial sin alterar la estabilidad de los depósitos bancarios.
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