Durante abril, el índice de deudas impagas en los hogares alcanzó el 12,1% y anotó un nuevo máximo histórico desde 2004, en un contexto donde la irregularidad general de los créditos bancarios al sector privado escaló hasta el 7,3%.
Durante abril, el índice de deudas impagas en los hogares alcanzó el 12,1% y anotó un nuevo máximo histórico desde 2004, en un contexto donde la irregularidad general de los créditos bancarios al sector privado escaló hasta el 7,3%.
El sistema financiero local consolidó un preocupante cambio de tendencia en la conducta de pago de los ciudadanos. De acuerdo con el último Informe sobre Bancos publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), el índice de irregularidad en las líneas de financiamiento otorgadas a los hogares saltó al 12,1% en el cuarto mes del año.
La cifra representó un incremento de 0,5 puntos porcentuales respecto de marzo y triplicó el registro de abril de 2025, cuando se ubicaba en 3,7%. Con este repunte, la morosidad familiar encadenó 18 meses consecutivos de subas y alcanzó su nivel más complejo desde 2004.
A nivel general, la mora del financiamiento total al sector privado, que incluye a las empresas, promedió el 7,3% en abril. La autoridad monetaria dirigida por las autoridades gubernamentales reportó que este indicador acumuló 17 meses de desmejora desde noviembre de 2024, momento en el que se posicionaba en apenas 1,5%.
El fenómeno se profundizó con mayor fuerza en el presupuesto de las familias que en el corporativo. En el sector empresarial, el retraso apenas varió del 3,1% al 3,3% en el último mes, evidenciando que el ahogo financiero se concentró principalmente en los consumidores particulares.
La necesidad de complementar los ingresos laborales empujó a los usuarios a un uso intensivo de las herramientas bancarias. Al desagregar el comportamiento por tipo de asistencia crediticia, los préstamos personales encabezaron el índice de morosidad con registros que oscilaron entre el 14,8% y el 14,9% en el mercado.
Por su parte, las deudas vinculadas a las tarjetas de crédito evidenciaron un alza mensual de hasta 0,7 puntos porcentuales, ubicándose entre el 11,2% y el 12,5% según los diferentes esquemas de medición analizados por el sector.
Paralelamente, los créditos prendarios sufrieron un incremento en su tasa de irregularidad hasta alcanzar el 7,3%, mientras que los préstamos hipotecarios mantuvieron el perfil más saludable del sistema con un leve avance que los posicionó en torno al 2%.
El analista Pablo Curat explicó que la rigidez de las normativas vigentes obliga a las entidades financieras a aplicar un criterio de arrastre, degradando la calificación interna de aquellos deudores que posean retrasos equivalentes al 40% o más de su pasivo total en cualquier otra entidad.
El deterioro de las carteras comerciales provocó una inmediata reacción preventiva por parte de la banca tradicional. Las instituciones restringieron las facilidades en moneda local y el saldo real de financiamiento en pesos al sector privado cayó 0,9% en abril y 0,2% en mayo.
En contraposición, los depósitos en pesos del sector privado crecieron 1,7% real en el mismo período. Esta contracción del crédito limitará de forma directa las posibilidades de que el consumo privado funcione como dinamizador de la actividad económica durante los próximos catorce meses.
Estimaciones publicadas por la consultora 1816 señalaron que actualmente existen 5,3 millones de personas con crédito irregularizado en el país, lo que equivale al 26,7% del universo total de usuarios de crédito, estimado en 20 millones de ciudadanos.
Asimismo, un informe emitido por el Instituto Argentina Grande detalló que 3,3 millones de deudores registran más de un año de atraso en sus obligaciones, perteneciendo formalmente a la categoría de deudores irrecuperables. Este grupo representa hoy el 16% de los deudores totales del sistema, un incremento considerable respecto del 9% registrado doce meses atrás.
A pesar de la contundencia de los datos históricos, la autoridad monetaria intentó aportar una visión optimista basándose en indicadores de alta frecuencia. El organismo destacó que la probabilidad de default estimada se redujo por tercer mes consecutivo en abril para ubicarse en 2,6% general, impulsada por una desaceleración en la velocidad de transición de clientes regulares a irregulares.
En sintonía, el director ejecutivo de Banco Supervielle, Gustavo Manríquez, manifestó en un congreso financiero que los niveles de mora evidenciaron un amesetamiento hacia fines de mayo, abriendo una ventana de negociación para reestructurar deudas bajo un nuevo escenario de tasas estables.
El interrogante definitivo radica en si este alivio estadístico resultará suficiente para recomponer la economía hogareña antes de que termine el segundo trimestre.
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