El 3,2% de los créditos bancarios a hogares fue renegociado en el último semestre para suavizar el impacto sobre los ingresos de los asalariados.
El 3,2% de los créditos bancarios a hogares fue renegociado en el último semestre para suavizar el impacto sobre los ingresos de los asalariados.
El volumen de deudas que las familias argentinas decidieron refinanciar con los bancos se duplicó en los últimos seis meses, al alcanzar el 3,2% del stock total de créditos al consumo.
Según datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA), esta cifra representa el registro más alto desde que comenzó la serie estadística en 2010, superando los picos observados en 2019 y durante la emergencia sanitaria de la pandemia.
Ante el incremento en los retrasos de los pagos de tarjetas de crédito y préstamos personales, las principales entidades bancarias públicas del país lanzaron planes específicos de reestructuración de deudas.
El Banco de la Nación Argentina (BNA) implementó programas diferenciados para clientes con mora de entre 30 y 90 días, y esquemas alternativos para pasivos con retrasos mayores.
Medidas en la misma dirección adoptaron el Banco de la Provincia de Buenos Aires (Banco Provincia), el Banco de la Ciudad de Buenos Aires (Banco Ciudad) y las entidades oficiales de Santa Fe y Córdoba, ofreciendo tasas de interés más bajas y mayores plazos de devolución.
De acuerdo con el Informe de Estabilidad Financiera de la autoridad monetaria, la tendencia al alza en las renegociaciones comenzó a fines de 2024. A pesar de la velocidad de este incremento, el peso mensual de las deudas respecto de los ingresos mostró una desaceleración en su ritmo de crecimiento durante el primer cuatrimestre de 2026. Sin embargo, los niveles de compromisos financieros continúan elevados en la comparación histórica.
Efectivamente, el desembolso mensual destinado a saldar capital e intereses representó en abril el 24,1% de la masa salarial formal. Al incorporar los ingresos asistenciales y extrasalariales dentro de la denominada masa salarial ampliada, la carga financiera significó el 16,9% de los recursos, lo que equivale al 4,6% del Producto Bruto Interno (PBI).
Este escenario respondió a que el dinero destinado a pagar préstamos quedó estable en términos reales entre octubre y abril, mientras que los salarios de referencia sufrieron una leve contracción real.
Por otra parte, el análisis oficial reflejó un alza en el endeudamiento por individuo durante los últimos dos años. Los deudores comunes, que combinan obligaciones con entidades bancarias y proveedores de crédito no financieros, multiplicaron por 2,7 su pasivo promedio dentro del sistema bancario, situándose en $5,6 millones por persona. Si a este grupo se le suman sus compromisos fuera del circuito de los bancos, la deuda per cápita se eleva a $7 millones.
Asimismo, aquellos usuarios que operan de manera exclusiva con el sistema bancario duplicaron su deuda promedio en el mismo lapso, consolidando un pasivo de $4,8 millones por persona.
La autoridad monetaria aclaró que, si bien la expansión reciente del crédito aceleró estas cifras a niveles similares a los de abril de 2019, la particularidad actual radica en que los deudores mixtos exhiben hoy un pasivo promedio superior a quienes solo se financian mediante la banca tradicional.
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