Datos oficiales del Banco Central confirmaron que la morosidad de los hogares alcanzó el 12,8% en mayo, empujada por compromisos en tarjetas y préstamos personales que absorben una porción creciente de los salarios formales.
Datos oficiales del Banco Central confirmaron que la morosidad de los hogares alcanzó el 12,8% en mayo, empujada por compromisos en tarjetas y préstamos personales que absorben una porción creciente de los salarios formales.
El indicador de irregularidad en los créditos otorgados a las familias alcanzó un 12,8% durante mayo, de acuerdo con el último Informe de Bancos publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). La cifra representa un incremento de 0,7 puntos porcentuales respecto de abril y casi triplica el 4,5% registrado en el mismo período del año anterior, consolidando el nivel más alto del segmento en más de dos décadas.
El deterioro del crédito al consumo contrasta con la estabilidad del sistema financiero general. Aunque el ratio de mora agregada del sector privado subió a 7,7%, las entidades bancarias registran un exceso de integración de capital del 280,3% sobre la exigencia normativa y una cobertura de previsiones del 86,3% sobre la cartera irregular. Estos colchones de liquidez permiten a la banca absorber los impagos sin comprometer su funcionamiento operativo.
El incumplimiento de las obligaciones financieras se concentró con mayor fuerza en las líneas dirigidas al consumo. Los créditos personales registraron un nivel de morosidad del 15,9%, seguidos por las tarjetas de crédito con un 13,1% y los préstamos prendarios con un 7,7%. Por su parte, los financiamientos hipotecarios mostraron un comportamiento más estable, ubicándose entre el 1,6 y el 2,1%.
El Reporte de Estabilidad Financiera de la autoridad monetaria reveló que la carga mensual de los servicios de deuda absorbió en abril el 24,1% de la masa salarial formal, un salto significativo frente al nivel inferior al nueve por ciento registrado hace dos años. Esta dinámica responde a la combinación de ingresos estancados frente a tasas de interés reales que dejaron de licuarse por la inflación.
Asimismo, la mora castiga con mayor dureza a las franjas de menor edad y a los sectores marginados del circuito bancario tradicional. Entre los deudores de 18 a 25 años, el incumplimiento supera el 40%.
En tanto, la morosidad en las entidades no financieras —donde operan personas con dificultades para calificar en la banca formal— se ubica cercana al 30%, superando el 50% en aquellos casos donde los usuarios accedieron exclusivamente a préstamos fuera del sistema bancario.
A diferencia de las familias, el indicador de irregularidad en las corporaciones se posicionó en 3,5% durante el quinto mes del año, con un leve avance de 0,1 punto porcentual respecto del mes previo.
Paralelamente, el financiamiento al sector privado en pesos registró una modesta recuperación del 0,3% real, impulsado por líneas comerciales y préstamos con garantía real, mientras que las líneas orientadas al consumo volvieron a retroceder.
Pese a que las autoridades oficiales proyectan una paulatina estabilización de los indicadores de mora, analistas del sector advierten que unos seis millones de personas permanecen excluidas de solicitar nueva asistencia crediticia por registrar atrasos.
La combinación de un crédito en pesos estancado y compromisos financieros previos mantendrá en debate hasta qué punto los planes de alivio bancario lograrán mitigar la presión sobre el consumo de los hogares en los próximos meses.
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