Seis de cada diez hogares mantienen deudas por fuera del sistema financiero formal. Aunque el crédito bancario creció tras la menor absorción estatal, la morosidad se cuadruplicó en el último año ante la dificultad para cubrir gastos básicos.
Seis de cada diez hogares mantienen deudas por fuera del sistema financiero formal. Aunque el crédito bancario creció tras la menor absorción estatal, la morosidad se cuadruplicó en el último año ante la dificultad para cubrir gastos básicos.
El mapa del financiamiento en los hogares argentinos atraviesa una transformación estructural. Según un informe de la consultora Focus Market, la deuda total de las familias alcanzó los $39,1 billones al inicio de 2026. Si bien el sistema bancario abarca el mayor volumen de dinero, el endeudamiento no bancario —que incluye desde servicios impagos hasta préstamos informales— afecta al 59% de los hogares.
Esta cifra representa una paradoja en la economía actual. Mientras que el acceso al crédito bancario se duplicó desde diciembre de 2023, pasando del 5,2% al 13,6% del PBI, la capacidad de repago muestra signos de fragilidad. El ratio de irregularidad en los pagos pasó del 2,7% al 10,6% en apenas doce meses, lo que evidencia que una parte de la población utiliza el financiamiento para sostener el consumo cotidiano.
Históricamente, las familias recurrían a préstamos entre parientes o amigos para enfrentar urgencias. Sin embargo, los datos actuales muestran un cambio de tendencia. En 2025, el 35,4% de la deuda no bancaria correspondía a préstamos entre conocidos; hoy ese valor descendió al 15,9%.
Este retroceso sugiere que las redes de solidaridad cercana comenzaron a agotarse, obligando a los deudores a buscar alternativas en prestamistas privados o a entrar en mora con obligaciones básicas.
Paralelamente, el incumplimiento en el pago de servicios esenciales registró aumentos significativos. El impago de expensas subió del 1,4% al 4,9%, mientras que el atraso en las cuotas educativas y servicios públicos también mostró una tendencia alcista.
Estos indicadores señalan que el endeudamiento ya no se vincula principalmente con la adquisición de bienes durables, sino con la cobertura de gastos corrientes del hogar.
El stock de deuda bancaria promedia los $5.702.809 por hogar, una cifra que equivale a más de tres salarios promedio. Los préstamos personales son el instrumento con mayor nivel de morosidad, alcanzando el 13,2%. Por su parte, las tarjetas de crédito llegaron a un 11% de irregularidad.
El director de Focus Market, Damián Di Pace, señaló que la baja de tasas de interés ayuda a aliviar la carga, pero advirtió que la estabilidad de los ingresos es la única vía para que esta expansión del crédito sea sostenible en el tiempo.
Sin embargo, el escenario presenta un dilema para el programa económico vigente. El mayor acceso al crédito dinamiza la actividad, pero el incremento de las obligaciones financieras en un contexto de ingresos rezagados presiona la economía doméstica. La deuda se consolidó como una herramienta indispensable para el consumo, aunque su sostenibilidad futura depende de la recuperación del salario real.
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