Un informe del Mirador MATE reveló que 5,9 millones de personas no pueden pagar sus deudas en Argentina. La mora se duplicó en dos años debido a la caída de los ingresos, el agotamiento del ahorro y el auge del crédito fintech caro.
Un informe del Mirador MATE reveló que 5,9 millones de personas no pueden pagar sus deudas en Argentina. La mora se duplicó en dos años debido a la caída de los ingresos, el agotamiento del ahorro y el auge del crédito fintech caro.
Un exhaustivo estudio elaborado por el Mirador de la Actualidad del Trabajo y la Economía (MATE) expuso que el 28% de las personas con crédito de consumo en la Argentina se encuentran en mora. El relevamiento, basado en microdatos de la Central de Deudores del BCRA e INDEC, demuestra que el fenómeno responde a la caída del ingreso y el agotamiento del ahorro.
Los números centrales de la morosidad en Argentina:
Universo endeudado: 20,9 millones de personas tienen crédito de consumo; 5,9 millones (28%) están en mora, duplicando el nivel registrado dos años atrás.
Montos bajos: 2,4 millones de morosos deben menos de un Salario Mínimo Vital y Móvil (SMVM). En el tramo inferior (<¼ SMVM), la mora llega al 36%.
Rol de las fintech: MercadoLibre alcanzó 6,5 millones de deudores; en Argentina, el 66% de sus ingresos proviene de prestar dinero.
Tasas regresivas: El crédito bancario cuesta 4,1% mensual real, mientras que las billeteras virtuales cobran un 8,9% promedio real.
El informe reconstruye la secuencia económica de la crisis en cinco movimientos. Entre noviembre de 2023 y marzo de 2024, los salarios privados perdieron 14 puntos y las jubilaciones casi 40, sin recuperar sus niveles iniciales dos años después. Ese déficit de ingresos provocó un severo proceso de desahorro.
Ante la caída salarial, las familias usaron sus reservas: los titulares de plazos fijos cayeron de 4,8 a 2,6 millones de personas. Al agotarse el colchón financiero, millones de usuarios ingresaron al crédito no bancario para financiar gastos cotidianos, acelerando la morosidad.
El estudio destaca la transformación del mapa prestamista, donde las billeteras virtuales pasaron de 0,5 a 5,9 millones de deudores, desplazando a comercios tradicionales. No obstante, la inmediatez operativa contrasta con un costo financiero que más que duplica las tasas bancarias.
Por encima de la inflación, el crédito bancario registra una tasa real del 4,1% mensual, frente al 8,9% de las fintech. Esta brecha encarece los préstamos a sectores informales, haciendo que una deuda en billetera virtual se duplique en poder de compra en nueve meses.
El deterioro golpeó con especial dureza a los jóvenes. Entre los menores de 30 años —cuya puerta de entrada al sistema son las aplicaciones— la mora escaló del 21% al 39% en dos años, cerrando sus opciones crediticias futuras al quedar registrados en la Central de Deudores.
El informe asigna un rol protagónico a MercadoLibre, consagrado como el mayor prestamista masivo del país con 6,5 millones de deudores. Su balance contable expone que en Argentina el 66% de su facturación proviene de prestar dinero, frente al 38% del resto de Latinoamérica.
Respecto al sobreendeudamiento, MATE midió que en el año previo a caer en mora profunda, la deuda de los usuarios se multiplica por 2,7 veces. El mecanismo responde a la toma de créditos sucesivos para cubrir cuotas anteriores, generando un espiral insostenible.
El mapa de la morosidad expone también asimetrías provinciales. Mientras en CABA la mora afecta al 17% de los deudores, en San Juan alcanza al 38%, reflejando cómo la escasez de ingresos golpea a más hogares con deudas chicas.
En sus conclusiones, MATE desestima que la morosidad responda a irresponsabilidades individuales. El informe sostiene que la deuda contuvo la caída del consumo y concluye que la mora es el registro contable de la brecha entre el costo de vida y los ingresos.
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