El 70% de las personas opera con más de un proveedor financiero, lo que impulsa a las entidades a adoptar inteligencia artificial e interoperabilidad para conocer al cliente y tomar mejores decisiones.
El 70% de las personas opera con más de un proveedor financiero, lo que impulsa a las entidades a adoptar inteligencia artificial e interoperabilidad para conocer al cliente y tomar mejores decisiones.
La relación de los argentinos con el sistema financiero está atravesando un cambio estructural sostenido. La elección tradicional entre un banco o una billetera virtual quedó superada por una conducta más compleja: los usuarios distribuyen activamente sus operaciones entre múltiples proveedores según sus necesidades específicas de cobro, ahorro, financiamiento o pago.
De acuerdo con el Informe de Inclusión Financiera publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) en abril de 2026, a diciembre de 2025 se registraron 37,8 millones de personas con cuentas financieras. En promedio, cada titular posee seis cuentas, reflejando un salto exponencial desde las 5,1 registradas un año antes. Asimismo, el 74% de los titulares combina cuentas bancarias y de pago, mientras que el 70% de los usuarios activos opera con más de un proveedor.
En este sentido, los clientes que registran movimientos en cuatro o más entidades pasaron del 11% al 40% en apenas doce meses. Además, durante 2025, casi 17,7 millones de personas que ya estaban bancarizadas abrieron al menos una cuenta nueva, consolidando una marcada fragmentación del vínculo financiero.
Esta dispersión impulsó la evolución de la infraestructura técnica. Desde fines de agosto rige el Cobro con Transferencia (CCT), un instrumento del BCRA para el cobro recurrente de cuotas de préstamos sobre cuentas bancarias y de pago bajo un esquema totalmente interoperable. Sobre esta tendencia hacia las finanzas abiertas,
Joaquín Díaz Vélez, Business Manager en Flux IT, sostiene: “Los clientes ya usan servicios conectados entre sí, y la banca está dejando de funcionar como un sistema aislado para integrarse en esas experiencias. Instrumentos como CCT muestran que la interoperabilidad deja de ser una discusión conceptual y empieza a habilitar nuevas formas de operar. Para las organizaciones, el desafío es qué construyen sobre esa infraestructura: cómo integran sistemas, contexto y decisiones sin perder de vista consentimiento, seguridad y control”.
La incorporación de modelos de inteligencia artificial permite conectar esta abundante información con los sistemas existentes para evaluar riesgos crediticios y predecir conductas financieras.
Respecto al valor estratégico de interpretar estos grandes volúmenes de datos, Díaz Vélez remarca: “Podemos tener más datos que nunca y seguir tomando decisiones con una imagen incompleta del cliente. El salto ocurre cuando podemos interpretar esas señales en contexto: saber no sólo qué producto podría necesitar una persona, sino si tiene sentido ofrecérselo en ese momento. Ahí la tecnología deja de organizar información y empieza a mejorar decisiones”. De este modo, la ventaja en el mercado ya no radica en acumular datos, sino en procesarlos en contexto.
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